所以保险公司没有责任给小巴赔偿

  在之前的文章《爆款“相互保”升级了?这恐怕是降级吧》当中,小巴和大家说到,升级后的新版相互宝,变成了一款基于互联网的互助计划,靠蚂蚁金服的强大运营来给到咱们保障的支持,建议买了的小伙伴可以继续观望。

  不过,因为前段时间相互宝出了个“拒赔”事件,小巴身边有个已经升级相互宝的朋友,前两天和小巴聊起这件事,说担心以后会出现拒赔的问题,已经退出了。

  关于这个“拒赔”事件,可能有些小伙伴已经听说过了,申请人因为相互宝的拒赔,发起大众陪审,由成员进行投票决定判决结果。

  最终经过25万多陪审员的投票,接近58%的人表示支持调查员,认为案件中的唐某,确实违反了健康告知的协议,所以无法得到10万互助金。

  这件事也就这么结束了。虽然,新版相互宝是一个互助计划,有那么一点捐助的意思,但既然这是一个协议,每个参与其中的人,理应遵循其中的健康告知规则,所以拒赔也是合情合理。

  其实小巴觉得,朋友倒不必因为这件事,就害怕拒赔什么的,只要他自己当初加入的时候,遵循了最大诚信原则,没有刻意隐瞒。

  即便朋友退出相互宝后,买了真正的保险,如果他没有如实告知健康情况,那出险之后,也同样会出现拒赔的。

  我们在买健康险,比如医疗险、重疾险、寿险这类产品之前,要先如实填写一份健康问卷。

  然后,保险公司会根据我们的健康状况,来决定要不要承保,或者说以提高保费、除外责任等等条件来承保。

  在投保的时候,保险公司不会花那么多人力和时间,去核实健康告知,毕竟人数太多,仔细去查每一人的情况也不现实。

  但是如果出险了,要理赔了,保险公司就会动用大量的资源,去调查和核实,咱们的理赔申请是否符合合同的规定。

  所以对于健康告知,一定要秉持最大诚信原则去填,不然即使你买到了,真到理赔要用的时候却拿不到钱,是没有意义的。

  这个观察期,又称等待期或者免责期,通常为30天到180天。如果在这个期间内发生保险事故,保险公司是不承担保险责任的。

  设置观察期,其实是为了防止有些人因为身体开始出现轻微症状,就赶紧去买保险,骗取理赔金。

  咱们也不必吐槽这个规则,因为如果没有设置这个期限,对那些诚信投保的人明显是不公平的。而且,保险公司的理赔概率会因此高很多,保费会贵得离谱,大家就很难买到性价比高的保险了。

  其实,通过了健康告知,等待期内出现的概率是很低的,特别是对于那些需要高额治疗费的重疾来说。所以,咱们对于这一点不必过于忧虑,如果要去做体检,就等过了观察期再做。

  没错,在出险之后,咱们是需要主动给保险公司报案的,而且要在有效期限内去申请理赔。

  根据保险法第26条规定,人寿险赔偿的请求权5年内有效,其他险是2年内有效。

  虽然这时限看上去还是比较宽松的,但保险法同时还规定了,咱们得及时去报案。如果因为这样的延迟,造成保险公司无法确定事故的损失,保险公司是有权拒绝赔偿的。

  所以,咱们还得看具体保险合同上的说明,尽早报案。因为时间拖得越久,不仅会影响理赔时效,还会增加保险公司勘查上的困难,甚至要额外给保险公司付一笔调查费。

  那就是事故发生时,你去的医院不在保险合同约定的范围之内,这点也是经常被大家所忽略的。

  2018年9月,一个客户买了好医保长期医疗险。今年3月初,客户因为心律失常,在武汉的亚洲心脏病医院做了个微创手术,在出院之后申请理赔,结果被拒赔了。

  支付宝拒赔的理由是,这家进行手术的医院是私立医院,不属于好医保规定的医院范围。

  国家卫生部医院等级分类中“二级或者二级以上的公立医院”,这两个条件要同时满足。

  当然啦,不同保险产品规定也可能会不一样,但大家一定要看清楚条款规定,在选择医院方面也要留个神,不要因为急着就医,选错了医院,最后不得不自掏腰包支付医疗费用。

  保险公司之所以拒赔,还有可能是因为,保险事故与保险责任不匹配,或者说保险事故属于“免除责任”内容。

  举个例子,假设小巴买了一份意外险,如果在保险期间内,小巴因为生病发生了住院、医疗等费用,保险公司是不承担的。因为小巴买的不是重疾险,而是意外险,但住院费用却不是因为意外事件发生的,所以保险公司没有责任给小巴赔偿。

  也就是,如果发生的保险事故在“免责条款”范围内,保险公司是免责的,不用理赔。

  健康险,通常会将自杀、犯罪、罹患艾滋病、战争、核武器等导致的事故列为责任免除;

  所以咱们在投保的时候,一定要看清楚保险条款,知道自己买的是什么类型的保险,有哪些情况是保的,有哪些情况是不保的,做到心中有数。

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